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嘉兴以数字化改革运用 助推乡村振兴
2021-04-13 09:06 来源: 嘉兴日报 撰文 记者 沈哲韬 通讯员 胡建光

  完成全省首单数字化“生猪”活体抵押贷款发放

  提到抵押物,人们首先想到的一定是住宅、厂房、机器设备等不动产,如今在嘉兴,像奶牛、生猪等生物活体资产也能用于向银行抵押贷款了。据悉,这一创新旨在解决畜牧养殖企业长期存在的“生物活体资产抵押盘活难”问题。

  4月6日,在桐乡市举行的数字畜牧建设推进会暨银企“智牧贷”签约仪式上,浙江华腾牧业有限公司董事长沈建平通过抵押活体生猪5000头,拿到了银行发放的1000万元贷款。

  “在‘三服务’活动中,我们专题调研畜牧业融资中的难点堵点,提出将桐乡华腾集团华牧科技有限公司打造的数字畜牧精密智管平台与银行、保险对接,破解生猪养殖融资、保险活体抵押和标的物锁定风险问题。”嘉兴银保监分局相关负责人说,同时,要求银行保险机构加快推进数字化转型,持续增强科技应用能力,加强与企业在数据集成、产品创新、保险保障等方面工作的衔接,尽快实现融资项目落地。

  过去,“生物活体资产抵押盘活难”的问题为何长期存在?嘉兴银保监分局相关负责人表示,一方面是抵押评估难,由于活体抵押物处于动态生长周期,银行业金融机构较难对活体抵押物作出价值评估;另一方面是风险控制难,即银行将贷款发放后,较难在贷后管理的过程中对活体抵押物进行查核管控,容易出现养殖户私自处置活体抵押物、抵押物意外死亡等风险。

  为针对性地解决上述难题,嘉兴银保监分局指导桐乡监管组,与桐乡市农业农村局、桐乡农商银行、桐乡人保财险公司、桐乡华牧科技公司多次召开协调推进会,共同探讨并不断优化方案,成功落地集“政府支持+数码登记+收益保险+银行信贷”于一体的数字畜牧活体抵押产品“智牧贷”产品,并完成全省首单数字化“生猪”活体抵押贷款发放。同时,以企业数字畜牧精密智管平台、政府智慧畜牧业云平台、金融供给应用场景互联互通为“基”,通过运用数字化技术,给每头生猪安装智能生物耳标,实时接收智能耳标传送的信息,对畜禽生产、加工流通、检验检疫、无害化处理等多环节,以及规模牧场的“红黄绿”三色码全生命周期实现精密智控,实现畜牧产业链迭代升级。

  具体来看,针对活体抵押物的评估难,在保险覆盖生猪养殖全程成本后,银行可借助一一对应的耳标芯片信息,直接根据活体抵押物的保险价值进行贷款授信,无须再次进行价值评估。

  针对抵押登记难,借助数字芯片耳标对畜牧活体实行数码识别,给每头抵押生猪的耳标进行编号登记,有效实现“一猪一码”“一码一标”,养殖主体只需凭借唯一的耳标代码即可在动产融资统一登记中心完成登记抵押,解决了传统生猪活体抵押难以确权登记的问题。

  在风险分担问题的设计上,嘉兴银保监分局在原有政策性农业保险的基础上,创新引入“政策性保险+商业保险”模式,使保险公司可叠加畜牧养殖、完全成本、期货指数等多重险种实行风险兜底,保障金额也由1200元/头提升至2400元/头,覆盖了生猪养殖全程成本,贷款银行风险可控。一旦抵押物意外死亡,保险公司“按图承保、按图理赔”,极大地提高了保险理赔的便捷性。同时,开发生猪价格指数保险,采用“保险+期货”的方式,提前精准锁定养殖收益,规避市场价格波动风险。

  “借助数字化手段重构银保融合发展新模式,我们还实现了畜牧精密智管平台和数字芯片应用与金融供给结合,成功破解贷后管理难。”嘉兴银保监分局相关负责人说,依托内置数字芯片的电子耳标,银行可通过数字畜牧精密智管平台实时监控活体抵押物状态,确保第二还款来源安全、稳定和足额提供管控渠道,提高了银行对活体抵押贷款的投放积极性和支撑力度。


标签: 数字化改革 责任编辑:茹萍
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